اقتصاد و سیاست گذاری مالی

اقتصاد و سیاست گذاری مالی

آسیب شناسی بنگاه داری بانک ها و راهکارهای بهینه جهت تأمین مالی بنگاه ها در شرایط تحریم

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان
صمد عزیزنژاد 1
فاطمه قنبرلو 2
1 استادیار، گروه اقتصاد، مرکز پژوهشهای مجلس، تهران، ایران
2 دانشجوی دکترای تخصصی، گروه مدیریت مالی، دانشکده مدیریت، واحد علوم و تحقیقات، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران
10.61838/efp.4
چکیده
این مقاله به بررسی نقش و تأثیر بانک‌ها در تأمین مالی تولید در ایران و چالش‌های مرتبط با بنگاهداری در نظام بانکی می‌پردازد. بانک‌ها به عنوان نهادهای کلیدی در تأمین سرمایه برای تولید و فعالیت‌های اقتصادی، مسئولیت عمده‌ای را در اقتصاد کشور بر عهده دارند. با توجه به داده‌های موجود، تغییرات آن‌ها در سهم تأمین مالی تولید، نمایانگر رشد و نیز چالش‌هایی است که بانک‌ها در سال‌های اخیر با آن‌ها مواجه بوده‌اند. علیرغم نقش مهم بانک‌ها، چالش‌هایی نظیر تحریم‌های اقتصادی، محدودیت‌های بین‌المللی و مشکلات ساختاری، تأثیرات منفی بر عملکرد آنان داشته است؛ این عوامل منجر به کاهش توانایی بانک‌ها در جذب سپرده‌های جدید و رقابت‌پذیری در بازار شده‌اند. مقاله حاضر همچنین به تحلیل روش‌های تأمین مالی موجود، از قبیل تسهیلات بانکی، اجاره به شرط تملیک و انتشار اوراق قرضه می‌پردازد و بر اهمیت انتخاب مناسب‌ترین روش تأمین مالی با توجه به شرایط کنونی تأکید دارد. در پایان، پیشنهاداتی برای بهبود وضعیت تأمین مالی و افزایش کارایی بانک‌ها در حمایت از تولید ارائه شده است. از جمله راهکارها، کاهش محدودیت‌های اعتباری، توسعه ابزارهای مالی نوین و افزایش همکاری‌های بین‌بانکی می‌باشند که می‌توانند به بهبود شرایط اقتصادی منجر شوند.
کلیدواژه‌ها
بنگاهداری بانک ها
آسیب شناسی
تأمین مالی
تحریم
اصلاح ساختاری

عنوان مقاله English

Pathology of Bank-Owned Enterprises and Optimal Strategies for Corporate Financing Under Sanctions

نویسندگان English

Samad Aziznezhad 1
Fatemeh Ghanbarloo 2
1 Assistant Professor, Department of Economics, Majles Research Center, Tehran, Iran
2 PhD Student, Department of Financial Management, Faculty of Management, Science and Research Branch, Islamic Azad University, Tehran, Iran
چکیده English

This article investigates the role and impact of banks in financing production in Iran and the associated challenges of bank-owned enterprises within the banking system. Banks, as pivotal institutions in providing capital for production and economic activities, bear significant responsibility in the national economy. Based on available data, changes in their share of production financing reflect both growth and challenges faced by banks in recent years. Despite their critical role, issues such as economic sanctions, international restrictions, and structural problems have had adverse effects on their performance. These factors have diminished banks' ability to attract new deposits and reduced their competitiveness in the market. The present article also analyzes the existing financing methods, such as bank loans, lease-to-own arrangements, and bond issuance, emphasizing the importance of selecting the most appropriate financing method considering the current conditions. In conclusion, several recommendations are proposed to improve the state of financing and enhance banks’ efficiency in supporting production. Among the suggested strategies are reducing credit constraints, developing innovative financial instruments, and enhancing interbank cooperation, all of which could contribute to improved economic conditions.

کلیدواژه‌ها English

Bank-owned enterprises
pathology
financing
sanctions
structural reform
Aghajan Nashtaei, R., Chirani, E., & Goudarzvand Chegini, M. (2017). External financing method: Financing through debt and stock issuance. Unpublished manuscript. Accepted: October 16, 2017.
Alef News Analytical Community. (n.d.). Retrieved from http://alef.ir/vdcfevd0xw6dmxa.igiw.html?236070
Bank Melli of the Islamic Republic of Iran. (n.d.). Retrieved from http://www.bmi.ir/Fa/ShowNews.aspx?nwsId=12799
Borhan Analytical-Explanatory Platform. (n.d.). Retrieved from http://www.borhan.ir/NSite/FullStory/News/?Id=7744
Bulletin News. (n.d.). Retrieved from http://www.bultannews.com/fa/news/134683/
Farda News. (n.d.). Retrieved from http://www.fardanews.com/fa/print/365984
Hamzavia, M. A., Hematfar, M., Basirat, M., & Mahmoudia, A. (2024). Explaining the pattern of implementing new financing methods in order to increase the speed and transparency in financial reporting (case study: private banks of the country).
Hasanzadeh, A., & Mojtahed, A. (2005). Money, banking, and financial institutions [In Persian]. Tehran: Monetary and Banking Research Institute.
Hosseini Ejdad Niaki, S. J. (2007). Banking in theory and practice [In Persian]. Tehran: Termeh Press.
House of the Islamic Consultative Assembly (Majlis News Agency). (n.d.). Retrieved from http://icana.ir/Fa/News/2628
Iqna (International Quranic News Agency). (n.d.). Retrieved from http://iqna.ir/fa/News/1446099
Jamaran News. (n.d.). Jomhouri Eslami Newspaper. Retrieved from http://www.jomhourieslami.com/1393/13930603/13930603_18_jomhori_islami_eghtesadi_0011.html
Majles Research Center. (1998, June). A brief overview of economic sanctions imposed on Iran by the U.S. government [In Persian]. Office of Political Studies. Retrieved from http://www.noormags.com/view/fa/articlepage/745689
Mohseni, H. (2010, September). Challenges of the country’s banking system. Noormags Online Journal, (108). [In Persian].
Poursafar, Z., & Masoumi Nia, A. (2022, October). Analysis of the relationship between bank-owned enterprises and Iran’s economic growth. Iranian Political Sociology Scientific Monthly, 9(7). [In Persian].
Prior, O., & Homayoun, A. (2008). Money, banking, and monetary policy [In Persian]. Tehran: Termeh Press.
Research Center for Strategic Studies of the Expediency Discernment Council. (2006). Probability of sanctions and their consequences for Iran [In Persian]. Deputy of Foreign Policy Studies.
Rossi, M., Giacosa, E., & Mazzoleni, A. (2016, Spring). The financing methods for small and medium companies: Comparison between Italy and Germany.
Sadiq, N. (1982). Interest-free banking (M. Pour Ataabadi, Trans.) [In Persian]. Tehran: Islamic Republic of Iran Broadcasting Publications.
Sediq, N. (1982). Interest-free banking (Translated by M. Pour Ataabadi & A. Akbar) [In Persian]. Tehran: Islamic Republic of Iran Broadcasting.
Tasnim News Agency. (n.d.). Retrieved from http://www.tasnimnews.com/Home/Single/491064
Zamani Farahani, M. (2012). Money, currency, and banking [In Persian]. Tehran: Termeh Press.