اقتصاد و سیاست گذاری مالی

اقتصاد و سیاست گذاری مالی

بررسی عوامل واسطه‌ای در مسیر اثرگذاری ناترازی بانک‌ها بر بنگاه‌های اقتصادی

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان
وحید ارشدی 1
مهدی ندیمی کاخکی 2
1 علوم اقتصادی، گروه پژوهشی اقتصاد اسلامی پژوهشکده مطالعات اسلامی در علوم انسانی، دانشگاه فردوسی مشهد، مشهد، ایران
2 اقتصاد و معارف اسلامی، گروه اقتصاد، دانشگاه امام صادق (ع)، تهران، ایران
10.61838/efp.19
چکیده
ناترازی بانک‌ها به‌عنوان یکی از مشکلات ساختاری در سیستم بانکی، می‌تواند تأثیرات عمیق و گسترده‌ای بر بنگاه‌های اقتصادی و به‌تبع آن رشد اقتصادی کشور داشته باشد. ناترازی به معنای عدم تعادل میان دارایی‌ها و بدهی‌های بانک‌هاست و می‌تواند به طور مستقیم و غیرمستقیم بر عملکرد نهادهای متأثر از نظام بانکی و یا وابسته به این نظام تأثیرگذار باشد. این مقاله با روش اسنادی تحلیلی به شناخت مکانیسم‌های اثرگذاری ناترازی بانک‌ها بر بنگاه‌های اقتصادی می‌پردازد. اهمیت موضوع آنجاست که سیاست‌گذاران اقتصادی باید برای بهبود عملکرد اقتصادی بنگاه‌ها به متغیرهایی توجه ویژه نموده که تأثیرات منفی ناترازی بانک‌ها را بر بنگاه‌های اقتصادی کاهش دهند. چراکه از طرفی به دلیل مسائلی همچون ضعف‌های نظارتی داخلی و خارجی، که بیشتر شامل ضعف‌های حسابرسی و نظارت بانک مرکزی است و به دلیل عدم شفافیت کافی، بانک‌ها قادر به پنهان‌کردن ناترازی خود از طریق ایجاد دارایی‌های موهومی هستند و از طرف دیگر ناترازی‌های بانکی می‌توانند زنجیره‌ای از اثرات منفی را در کل سیستم اقتصادی به همراه داشته باشند و لذا هر گونه اختلال در عملکرد بانک‌ها، می‌تواند به شدت بر تصمیمات سرمایه‌گذاری و رشد بنگاه‌ها تأثیر بگذارد. برمبنای یافته‌های تحقیق اثرات مستقیم ناترازی بانک‌ها بر عملکرد بنگاه‌های اقتصادی عبارت‌اند از: افزایش هزینه‌های تأمین مالی، کاهش دسترسی به اعتبار، کاهش ظرفیت تولید، اثر بر اشتغال، کاهش رقابت‌پذیری، اثر بر قیمت‌گذاری و حاشیه سود، اثر بر نوآوری و تحقیق‌وتوسعه؛ و اثرات غیرمستقیم ناترازی بانک‌ها بر بنگاه‌های اقتصادی نیز عبارت‌اند از: ریسک‌های سیستماتیک، افزایش بیکاری، تأثیر بر زنجیره تأمین، کاهش سرمایه‌گذاری عمومی و خصوصی، افزایش ریسک‌های اقتصادی، تأثیر بر روابط بین‌الملل، تأثیر بر ثبات اجتماعی، تأثیر بر نوآوری و توسعه.
کلیدواژه‌ها
ناترازی بانک
عوامل واسطه ای
بنگاه اقتصادی

عنوان مقاله English

Examining Mediating Factors in the Pathway of the Impact of Banking Imbalances on Economic Enterprises

نویسندگان English

Vahid Arshadi 1
Mahdi Nadimi Kakhki 2
1 Economic Sciences, Islamic Economics Research Group, Research Institute for Islamic Studies in Humanities, Ferdowsi University of Mashhad, Mashhad, Iran
2 Economics and Islamic Studies, Department of Economics, Imam Sadiq University, Tehran, Iran
چکیده English

Banking imbalance, as one of the structural problems in the banking system, can have profound and wide-ranging effects on economic enterprises and, consequently, on the country’s economic growth. Imbalance refers to the mismatch between banks’ assets and liabilities and can directly and indirectly influence the performance of institutions affected by or dependent on the banking system. This article, through an analytical-documentary method, seeks to identify the mechanisms through which banking imbalances affect economic enterprises. The importance of this subject lies in the fact that economic policymakers must pay special attention to variables that can mitigate the negative impacts of banking imbalances on enterprises in order to improve their economic performance. On the one hand, due to issues such as weaknesses in internal and external oversight—primarily including deficiencies in auditing and central bank supervision—and the lack of sufficient transparency, banks are able to conceal their imbalance through the creation of fictitious assets. On the other hand, banking imbalances can generate a chain of negative effects across the entire economic system. Therefore, any disruption in the functioning of banks can significantly affect investment decisions and the growth of enterprises. Based on the research findings, the direct effects of banking imbalances on the performance of economic enterprises include: increased financing costs, reduced access to credit, decreased production capacity, impacts on employment, diminished competitiveness, effects on pricing and profit margins, and impacts on innovation and research and development. The indirect effects of banking imbalances on economic enterprises include: systemic risks, increased unemployment, effects on the supply chain, reduced public and private investment, heightened economic risks, impacts on international relations, impacts on social stability, and impacts on innovation and development.

کلیدواژه‌ها English

Banking imbalance
mediating factors
economic enterprise
Abdollahipour, M., & Bet Shekan, M. (2020). Strategies for financial restructuring of banks in Iran. Asset Management and Financing, 8(4), 1–20.
Aghaeezadeh, M., & Rezaqoli, M. (2016). An examination of factors affecting the volume of overdue and matured receivables of selected branches of Sepah Bank. Islamic Finance and Banking Studies, 3(2), 95–111.
Arshadi, V., & Nadimi Kakhaki, M. (2024). The relationship of bank ownership of enterprises with the inflation rate and its implications for changes in bank deposit rates. Conference on Islamic Economics Facing the Fundamental Challenges of Iran’s Economy.
Brzoza-Brzezina, M., & Makarski, K. (2010). Credit crunch in a small open economy. SSRN Electronic Journal, 179(1), 14.
Central Bank of the Islamic Republic of Iran. (2022). Selected economic statistics: Monetary and banking sector.
Chenaran, H., Yavari, K., Heidari, H., & Sharifzadeh, M. J. (2023). Analysis and evaluation of banking imbalance in Iran and its effect on economic growth using a DSGE model: Counteracting policies.
Doroudian, H. (2018). Economic policy research: Banking imbalance—What happened and what should be done. Hekmataneh, 19(3), 41–45.
Doroudian, H. (2018). Opportunities and threats in the banking system (Part II). Hekmataneh, 17(3), 15–21.
Doroudian, H., & Seyed Mahdi, H. D. (2020). Hidden imbalance in the Iranian banking network (2014–2017): Analysis of nature and roots. Research Center of the Islamic Consultative Assembly.
Doulou, M., Qaleri, H., & Safari, A. (2017). Off-balance sheet items and the performance of commercial banks. Financial Management Strategy, 17(5), 135–158.
Eyvzloo, R., & Rameshg, M. (2019). Measuring systemic risk using expected shortfall and conditional value at risk and ranking banks.
Flanagan, T., & Purnanandam, A. K. (2019). Underreporting of bank risk: Does shareholder–manager distance matter? SSRN Electronic Journal, 21, 243.
Gholami, A. (2023). The government’s role in controlling inflation and fostering production growth.
Haan, J. de, Fang, Y., & Jing, Z. (2020). Does the risk on banks’ balance sheets predict banking crises? New evidence for developing countries. International Review of Economics & Finance, 68, 254–268.
Heidariali, A., & Yousefzadeh-Fard, H. (2016). The efficiency of monetary and credit policy instruments in controlling liquidity and inflation. First National Conference on Creative Economy.
Kristóf, T., & Virág, M. (2022). EU-27 bank failure prediction with C5.0 decision trees and deep learning neural networks. Research in International Business and Finance, 61(1), 101644.
Mahdavi-Mazdeh, A., Elahi, N., Komijani, A., & Dadjouei-Tavakoli, A. (2019). The effects of real and monetary-financial variables on the deposit interest rate in Iran. Financial Economics, 46(13), 1–24.
Parvin, S., Ebrahimi, A., & Ahmadian, A. (2014). An analysis of the impact of balance sheet shocks in the banking system on production and inflation in Iran’s economy (a DSGE approach). Economic Research Journal, 14(52), 149–186.
Shabani-Fard, A., & Seyed-Mousavi, M. (2023). A pathology of supervisory structures over monetary and financial institutions in Iran. Legal Studies, 67(8), 295–309.
Shahabi, V., Tehamipour, S., Shahabi, A., & Amiri, M. (2024). An examination of the formation process of imbalance phenomenon in Iranian banks and proposed countermeasures. Applied Theories of Economics, 10(4), 173–204.
Shakeri, A. (2008). Changes in liquidity growth in Iran’s economy (trends and causes). Research Center of the Islamic Consultative Assembly.
Shirijian, M., Farzin, M. R., Hadinejad, M., & Damankeshideh, M. (2023). The efficiency of the monetary policy instrument of interest rate in managing inflation under banking system imbalance and imbalance analysis based on Islamic banking requirements. Islamic Finance Research, 12(2), 74–101.
Zamanzadeh, H., & Badri, A. (2017). An analysis of the effects of balance sheet imbalance in the banking system on monetary variables and adjustment solutions. Monetary and Banking Research, 34(10), 621–656.