اقتصاد و سیاست گذاری مالی

اقتصاد و سیاست گذاری مالی

تأثیر تکنولوژی مالی بر تأمین مالی شرکت‌های کوچک و متوسط توسط بانک‌ها (مطالعه موردی شرکت‌های کوچک و متوسط شهرستان کرج)

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان
سید رضا طباطبائی کلجاهی 1
صانع علی خانلوی 2
1 دکتری مدیریت، مدیریت آموزشی، گروه علوم انسانی، دانشگاه فرهنگیان، آذربایجان شرقی ، تبریز، ایران
2 دانشجوی دکتری مدیریت دولتی، گروه مدیریت و اقتصاد، دانشگاه آزاد علوم و تحقیقات تهران، آذربایجان شرقی تبریز، ایران
10.61838/efp.9
چکیده
امروزه ثابت شده است که شرکت­های کوچک و متوسط نقش به سزایی در ایجاد اشتغال، فراهم ساختن بسترهای مناسب برای نوآوری و بهره برداری از منابع مالی کوچک دارند. با توجه ‌به اهمیت این شرکت‌ها در کشور و کمبود منابع مالی که در نهایت می­تواند منجر به تضعیف عملکرد این شرکت­ها شود، پرداختن به موضوع تأمین مالی بنگاه‌های کوچک و متوسط ضروری به نظر می‌رسد.  بدین لحاظ هدف تحقیق پیش رو بررسی تأثیر تکنولوژی مالی بر تأمین مالی شرکت­های کوچک و متوسط توسط بانک­ها است. روش پژوهش باتوجه‌به هدف، کاربردی و از نظر نحوه گردآوری داده‌ها از نوع توصیفی و به‌صورت همبستگی و مبتنی بر آزمون رگرسیون و معادلات ساختاری است. جامعه آماری پژوهش بنگاه‌های کوچک و متوسط شهر کرج به تعداد 460 شرکت است که بر اساس جدول مورگان تعداد 210 شرکت به‌عنوان نمونه آماری انتخاب شدند. نهایتاً برای اطمینان بیشتر نسبت به نتایج پژوهش تعداد 420 پرسش‌نامه در میان مدیران و معاونان شرکت­ها به جهت اشراف نسبی که نسبت به متغیرهای پژوهش داشتند، توزیع شد. داده‌ها با نرم‌افزارهای اس پی اس اس 26 و اسمارت پی ال اس 3، تحلیل شدند. نتایج تحقیق نشان داد که ابعاد تکنولوژی مالی؛ یعنی موبایل بانک، خدمات الکترونیکی و بانکداری اینترنتی بر تأمین مالی بنگاه‌های کوچک و متوسط مؤثر است. همچنین تکنولوژی مالی به‌تنهایی تأثیر زیادی بر تأمین مالی بنگاه‌های کوچک و متوسط دارد. مقدار این تأثیرگذاری 76 درصد است.
کلیدواژه‌ها
تکنولوژی مالی
تأمین مالی
بنگاه‌های کوچک و متوسط

عنوان مقاله English

The Impact of Financial Technology on the Financing of Small and Medium-Sized Enterprises by Banks (Case Study: Small and Medium-Sized Enterprises in Karaj)

نویسندگان English

SeyedReza Tabatabayi Kalajahi 1
Sane Ali Khanlouei 2
1 Ph.D. in Management, Educational Management, Department of Humanities, Farhangian University, East Azerbaijan, Tabriz, Iran
2 Ph.D. Student of Public Administration, Department of Management and Economics, Islamic Azad University, Science and Research Branch, East Azerbaijan, Tabriz, Iran
چکیده English

It has now been established that small and medium-sized enterprises (SMEs) play a significant role in job creation, providing a conducive environment for innovation, and utilizing small-scale financial resources. Given the importance of these enterprises in the country and the shortage of financial resources—which can ultimately weaken their performance—addressing the issue of SME financing is deemed essential. Accordingly, the purpose of the present study is to examine the impact of financial technology on the financing of SMEs by banks. From the perspective of its objective, this research is applied in nature, and in terms of data collection method, it is descriptive-correlational, employing regression testing and structural equation modeling. The statistical population comprises 460 SMEs in the city of Karaj, from which a sample of 210 enterprises was selected based on the Morgan table. Ultimately, to increase confidence in the research results, 420 questionnaires were distributed among company managers and deputies, given their relative familiarity with the research variables. Data were analyzed using SPSS 26 and Smart PLS 3 software. The results indicated that the dimensions of financial technology—namely mobile banking, electronic services, and internet banking—positively influence the financing of SMEs. Furthermore, financial technology alone has a substantial impact on SME financing, with the magnitude of this effect measured at 76%.

کلیدواژه‌ها English

Financial technology
Financing
Small and medium-sized enterprises
Darabi, R., & Molaei, A. (2011). The effect of liquidity transformation, inflation, capital preservation, and gross domestic product on the profitability of Bank Mellat.
Deng, L., Lv, Y., Liu, Y., & Zhao, Y. (2021). Impact of fintech on bank risk-taking: Evidence from China. Risks, 9(5), 99.
Di, L., Yuan, G. X., & Zeng, T. (2021). The consensus equilibria of mining gap games related to the stability of Blockchain Ecosystems. The European Journal of Finance, 27(4-5), 419-440.
Esmaeilzadeh, A., & Amiri, H. (2015). Review of modern financing instruments and practical strategies for their implementation in Bank Tejarat. Financial Economics (Eghtesad-e Maliy), 9, 11–19.
Fuster, A., Plosser, M., Schnabl, P., & Vickery, J. (2019). The role of technology in mortgage lending. The Review of Financial Studies, 32(5), 1854-1899.
Ghasemian, A. (2014). Financing small and medium-sized enterprises. Iran Chamber of Commerce, Industries, Mines, and Agriculture – Deputy of Economic Studies.
Gomber, P., Koch, J. A., & Siering, M. (2017). Digital Finance and FinTech: current research and future research directions. Journal of Business Economics, 87, 537-580.
Hofmann, E., Strew, M. U., & Bosia, N. 2018. Supply Chain Finance and BlockchainTechnology the Case of Reverse Securitisation. Springer, Berlin.
Hu, D., Zhao, S., & Yang, F. (2022). Will fintech development increase commercial banks' risk-taking? Evidence from China. Electronic Commerce Research, 1-31.
Karami, A., & Esmaeil Pourmoghadam, H. (2024). The effect of banking financial technology on financial stability in Iran’s banking industry. Stable Economy (Eghtesad-e Basabat), 5(2), 123–150.
Kouhi Lilan, B., Dabbagh, R., Keyalhosseini, S. Z., & Rahbar, F. (2021). Examining the impact of factors affecting the stability of the banking system in selected MENA region countries. Development and Capital Journal (Tose’e va Sarmaye), 6(1), 1–18.
Li, C., He, S., Tian, Y., Sun, S., & Ning, L. (2022). Does the bank’s FinTech innovation reduce its risk-taking? Evidence from China’s banking industry. Journal of Innovation & Knowledge, 7(3), 100219.
Mirzaei, L., Abbasi, E., & Tarahomi, F. (2023). Examining the factors affecting the financing of small and medium-sized enterprises in the Tehran Stock Exchange. Asset Management and Financing (Modiriat-e Darayi va Tamin-e Maliy), 11(2), 95–114.
Mosleh Shirazi, A. N., & Khalifeh, M. (2017). Simulation and policy-making of internal and external financing problems for small and medium-sized enterprises using a system dynamics approach. Asset Management and Financing (Modiriat-e Darayi va Tamin-e Maliy), 5(2), 69–92.
Mostafazadeh, A. (2015). Financing model for small and medium-sized enterprises: An analysis of the concept and importance of financing SMEs. Islamic Consultative Assembly Research Center, Office of Economic Studies.
Nie, Z., Ling, X., & Chen, M. (2023). The power of technology: FinTech and corporate debt default risk in China. Pacific-Basin Finance Journal, 78, 101969.
Panos, G. A., & Wilson, J. O. (2020). Financial literacy and responsible finance in the FinTech era: capabilities and challenges. The European Journal of Finance, 26(4-5), 297-301.
Radfar, M. R., Karimkhani, M., & Aliqoli, M. (2020). Examining the relationship between bank size and capital with systemic risk in banks listed on the stock exchange. Financial Management Strategy (Estrateji-ye Modiriat-e Maliy), 8(1), 163–176.
Rahimi, R., Sarraf, F., Jafari, M., & Safavi, B. (2013). Implementation of fintech technologies and systemic risks in the banking network.
Rohani Rad, S. (2020). Fintech: Research in Iran and the world. Quarterly Journal of Science and Technology Policy (Faslname-ye Siyasat-e Elm va Fanavari), 10(1), 75–94.
Suryono, R. R., Budi, I., & Purwandari, B. (2020). Challenges and trends of financial technology (Fintech): a systematic literature review. Information, 11(12), 590.
Thakor, A. V. (2020). Fintech and banking: What do we know? Journal of financial intermediation, 41, 100833.
Wang, X., Cao, Y., Feng, Z., Lu, M., & Shan, Y. (2023). Local FinTech development and stock price crash risk. Finance Research Letters, 53, 103644.
Zhao, J., Li, X., Yu, C. H., Chen, S., & Lee, C. C. (2022). Riding the FinTech innovation wave: FinTech, patents, and bank performance. Journal of International Money and Finance, 122, 102552.